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龙图腾网获悉湖南三湘银行股份有限公司申请的专利一种基于人工智能和大数据技术的信贷评估方法及装置获国家发明授权专利权，本发明授权专利权由国家知识产权局授予，授权公告号为：CN119671721B 。

龙图腾网通过国家知识产权局官网在2025-06-10发布的发明授权授权公告中获悉：该发明授权的专利申请号/专利号为：202510193758.X，技术领域涉及：G06Q40/03；该发明授权一种基于人工智能和大数据技术的信贷评估方法及装置是由周武;邓日晓;文耀;丁丁;高伟设计研发完成，并于2025-02-21向国家知识产权局提交的专利申请。

本一种基于人工智能和大数据技术的信贷评估方法及装置在说明书摘要公布了：本发明提供了一种基于人工智能和大数据技术的信贷评估方法及装置，旨在通过多维度行为数据的分析提高信用风险评估的准确性。其中，该方法首先收集目标客户的多维度行为数据，基于这些数据提取客户的多维度行为特征，包括行为稳定性指数、异常行为频率、行为趋势数据及多维度行为相关性数据。通过预先训练的神经网络模型，结合客户的征信报告数据、环境风险评估数据等，生成信用风险评估结果。最终，通过对信用风险评估结果的分析，生成针对客户的信贷审批建议和个性化贷款方案。本发明在信贷风险评估中综合了多维数据及宏观经济因素，实现了对客户信用的全面评估，提高了信贷决策的精准性。

本发明授权一种基于人工智能和大数据技术的信贷评估方法及装置在权利要求书中公布了：1.一种基于人工智能和大数据技术的信贷评估方法，其特征在于，包括：收集目标客户的多维度行为数据，所述多维度行为数据包括金融行为数据、社交行为数据、消费行为数据、地理位置行为数据以及网络行为数据；根据所述多维度行为数据，获得目标客户的多维度行为特征，其中，所述多维度行为特征包括目标客户的行为稳定性指数、异常行为频率、行为趋势数据以及多维度行为相关性数据；所述行为稳定性指数用于评估目标客户在各行为维度上的一致性和波动性；所述异常行为频率是指目标客户的行为模式中与常态偏离的异常事件的频率；所述行为趋势数据用于反映目标客户的行为随时间的变化趋势及其发展速度；所述多维度行为相关性数据用于反映不同维度行为数据之间的相互关联性；基于预先训练的神经网络模型，依据目标客户的征信报告数据、环境风险评估数据、多维度行为数据以及多维度行为特征，生成信用风险评估结果；其中，所述信用风险评估结果包括信用风险评分、关键风险因子的识别结果以及未来信用风险预测；所述环境风险评估数据包括经济指标数据，所述经济指标数据包括GDP增速、失业率以及目标客户所从事行业的行业风险数据；基于所述神经网络模型输出的信用风险评估结果，生成信贷审批建议和个性化贷款方案；所述神经网络模型包括特征提取网络、异常检测网络和多层融合网络；其中，所述特征提取网络的输入为目标客户的多维度行为数据以及多维度行为特征；采用卷积自编码器实现，用于对所述目标客户的多维度行为数据进行特征提取，获得非线性行为特征向量；所述异常检测网络的输入为所述特征提取网络提供的非线性行为特征向量；所述异常检测网络采用基于多头自注意力机制的递归神经网络实现，用于获得异常行为检测结果和异常行为的预测概率；所述多层融合网络的输入为所述特征提取网络提供的非线性行为特征向量、所述异常检测网络提供的异常行为检测结果和异常行为的预测概率、征信报告数据以及经济指标数据；所述多层融合网络采用胶囊网络实现，用于获得目标客户的信用风险评估结果。

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